Украинцы разочаровались в валютных депозитах

Население разочаровалось в низкой доходности валютных вкладов, ставки по которым упали до минимума с 2011 года, поэтому начало снимать средства с валютных депозитов и пополнять гривневые счета.

board.com.ua
Население забирает долларовые депозиты

В условиях низких девальвационных ожиданий граждане резко потеряли интерес к иностранной валюте. В феврале они сняли с валютных депозитов 1.5 млрд грн, сообщили вчера в Нацбанке. И хотя валютный портфель населения сократился всего на 0.8% (до 183.3 млрд грн), такого не происходило уже восемь месяцев. Последний раз вкладчики массово забирали валюту из банков еще в мае прошлого года (-205 млн грн). А самое существенное в 2012 году уменьшение портфеля наблюдалось в апреле (-1.04 млрд грн), пишет КоммерсантЪ-Украина в статье «Валюта не у дел».

Банкиры объясняют эту тенденцию падением ставок валютных вкладов. «С 1 февраля началось резкое снижение ставок по валютным депозитам, до такого уровня они не опускались уже 3-4 года. Поэтому население начало забирать депозиты, которые в феврале должны были быть пролонгированы. Разница в ставках между гривневыми и валютными вкладами достигает порядка 10%. И люди, которые не верят в девальвацию, не вкладывают в иностранную валюту», – говорит заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин. По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц (UIRD), за февраль доходность годовых вкладов в долларах США упала на 0.18 процентных пункта (п. п.), а в целом с начала года – на 0.74 п. п., до 7.09%. Это самый низкий уровень ставок почти за полтора года – минимум с ноября 2011 года.

Стоимость депозитов в евро за месяц снизилась на 0.1 п. п., а с начала года – на 0.6 п. п., до 6.09% годовых. Впрочем, есть банки, которые предлагают более высокую доходность. По данным компании «Простобанк Консалтинг», самыми щедрыми сейчас являются Евробанк, готовый платить 10.8% по годовому долларовому вкладу, а также Банк Надра и Банк Русский Стандарт, предлагающие по 10.5%.По вкладам в евро также больше всех готов платить Евробанк – 10.3%.

Для сравнения, средняя стоимость гривневых вкладов сейчас составляет 18.13%, но она также снижается – с начала года на 1.25 п. п. «Сейчас наблюдается тенденция падения ставок как по валютным депозитам, так и по гривневым, но депозиты в гривне все равно остаются намного привлекательнее с точки зрения получения среднесрочного дохода. Я говорю о вкладах на 3-6 месяцев. Именно на такой срок большинство граждан доверяет свои сбережения банкам», – отмечает первый заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак. Примечательно, что если в начале года 3-месячные вклады были самими дорогими (19.56%), то сейчас они самые дешевые (16.56%) – их доходность снизилась ровно на 3 п. п.

Поэтому граждане делают ставку на сбережения в гривне. В феврале усилился приток средств на гривневые счета – портфель вкладов пополнился на рекордные 8.2 млрд грн. «Доходность вклада – один из ключевых критериев выбора депозитного продукта. Сейчас население перекладывает свои сбережения в гривну, разрывая валютные депозиты досрочно или дождавшись окончания их срока»,– говорит заместитель председателя правления-казначей Банка Национальный кредит Дмитрий Власов.

Впрочем, цифры пока не могут подтвердить, что валютные вклады были конвертированы в гривну. Например, в январе валютные вклады выросли на 2.7 млрд грн (то есть на $337 млн) при спросе на валюту на уровне $1.26 млрд. Однако в феврале граждане не пополняли валютные вклады, но спрос все равно вырос – до $1.34 млрд. А забранные населением 1.5 млрд грн ($187 млн) не поступили в обменники, поскольку сумма проданной валюты выросла всего на $50 млн.

Ставки падают по ряду причин. Основные из них – это значительный приток вкладов населения (за два месяца на 15.5 млрд грн), а также заявления и инициативы чиновников в рамках политики государства по дедолларизации финансовой системы. К тому же банкам необходимы более дешевые средства для кредитования. И хотя розничный портфель банков в феврале упал на 45 млн грн, кредитование юридических лиц увеличилось сразу на 6.03 млрд грн. «Рынок уже начал исправляться, так как высокие депозитные ставки остановят кредитование. Это нанесет вред экономике и прибыли банков. Рынок не может позволить, чтобы и дальше сохранялось такое положение дел, от высоких депозитных ставок никто не выиграет»,– отмечает директор центра розничного бизнеса Укрсоцбанка Любомир Пунчев.

Снижение интереса населения к валютным вкладам продолжится. «В январе-феврале наблюдается тенденция к снижению процентных ставок в основном по краткосрочным вкладам на 1-6 месяцев на 1-2 п. п., остатки на корсчетах стабилизировались на достаточно высоком уровне на фоне снижения межбанковских процентных ставок. Следует ожидать повышения доверия населения к банковским депозитам в гривне и, соответственно, дальнейшего снижения ставок – до 17% в среднем по рынку и до 15% у крупнейших банков», – говорит заместитель начальника управления сбережений и банковских услуг Райффайзен Банка Аваль Виктор Ткаченко.

Единственным фактором, способным изменить этот тренд, может стать очередная волна негативных ожиданий. «Мы уже наблюдаем снижение ставок по депозитам в банковской системе. Однако эта тенденция может прекратиться, если опять возрастут девальвационные ожидания населения и, как следствие, усилится нежелание хранить сбережения в гривне, что приведет к дефициту средств в национальной валюте в банковской системе»,– отмечает директор департамента развития розничного бизнеса Креди Агриколь Банка Татьяна Шаповал. В ближайшие несколько месяцев население будет продолжать перекладывать средства в гривну. «Обычно отношение валюты и гривны во всех пассивах банков составляет 50 на 50. Но думаю, что через полгода доля валюты снизится до 40%»,– прогнозирует Константин Лежнин. Сейчас доля розничных валютных вкладов составляет 48%.
 

Следите за последними новостями Редпост в Google Новости

Следить